国家层面的“十四五”养老服务体系顶层文件也新鲜出炉，鼓励金融机构开发养老金融产品。按照国务院最新印发的《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》，提出鼓励金融机构开发符合老年人特点的支付、储蓄、理财、信托、保险、公募基金等养老金融产品，研究完善金融等配套政策支持。

“对于银行业来说，老龄化会带来储蓄和消费结构变化，给商业银行理财业务带来巨大发展机会，个人理财方式将趋于多元化，不断丰富养老理财产品以满足老年需求。”西南证券分析师叶凡如是认为。

加大商业养老金融产品供给，显然成为当务之急。按照监管给出的方案，规范发展第三支柱养老保险，专属商业养老保险试点区域扩大到全国范围，养老理财产品试点扩大到“十地十机构”，养老储蓄试点即将启动，面向中低收入人群的商业养老金业务也正在抓紧筹备。

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聚焦

专属商业养老险“扩容”传递什么信号？

天时地利人和之下，不只是银行，保险、信托、证券等金融服务业也都搭上养老金融的“顺风车”。

据记者观察，作为经济“减震器”和社会“稳定器”，保险与养老似乎更有天然的契合。早在2021年6月，专属商业养老保险在浙江(含宁波)和重庆开展试点，太平人寿、人保寿险等6家保险公司参与首批试点。

何谓专属商业养老保险？业内人士解释，专属商业养老保险是指以养老保障为目的，领取年龄在60周岁及以上的个人养老年金保险产品。通俗来说，这一保险产品带有“储蓄”性质，兼具保障和投资功能。

数据显示，截至2022年1月底，上述试点的6家保险公司累计承保保单近5万件，累计保费4亿元。

和养老理财一样，专属商业养老保险试点从3月起扩容。按照新规，自2022年3月1日起，专属商业养老保险试点区域扩大到全国范围，允许养老保险公司参加试点，一些总部在深圳的保险机构已经跃跃欲试。

这也意味着，经济实力较好、人口基数大、保险机构多的大湾区，也将释放更多金融能量。

养老保险试点扩容能否利好百姓的养老规划？银保监相关负责人坦言，扩大试点范围，可以使更多消费者接触到具有较强养老功能的专属商业养老保险产品，进一步引导和培育养老金融消费观念；有利于推动试点保险公司深入探索商业养老保险发展经验，促进和规范第三支柱养老保险发展，更好满足人民群众多层次养老保障需求。

面对养老保险，中国银保监主席郭树清也有表态。他认为，基本养老保险、企业年金补充养老保险、第三支柱商业养老保险相比，第三支柱发展最滞后，迫切需要加快速度。去年以来，我们采取了一些措施，正在积极稳步推进，但是也不能太着急，因为我们同时还要防范风险。对此，有证券分析师预计，在中性假设下，养老保险市场规模将有望达到4.6万亿元，寿险公司及养老保险公司或迎来发展新动能。