这个账户是实行封闭运行，其权益归参加人所有，除另有规定外不得提前支取。相当于就是强制这些钱就是用于养老的。不能提前取了来买房买车。到了养老年龄或者其他情况才能取。 

若死亡，也可以继承。 

相当于强制储蓄，你自己用一笔钱专款养老。 

另外，只要放在这个账户里面，这些钱是可以部分抵税的。 

“账户制”是个啥？

这个账户制需要重点理解。 

第三支柱个人养老金通常有两种模式： 

账户制和产品制 

产品制相当于国家搞官方的养老金产品，国家统一来投资运作，你选择买不买，或者买哪种计划就行。 

而账户制就是国家搞一个账户，你选择放不放。放保险还是放基金？放哪种，你说了算。 

产品制简单容易，但缺乏个性化和灵活性。而账户制灵活个性化，在发达国家，账户制是主流。 

我们国家选择的是账户制，其实也避免了国家继续承担官方背书的很多压力。既然都是第三支柱，让大家自己为自己选择负责，满足不同人不同的养老需求，也是合情合理。 

多久可以买？

这次这个方案，原文叫《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》 

注意，这里是意见，不是规定，也不是实施细则和实施办法。 

“意见”通常是对于一个重要问题提出的见解和处理办法。 

所以这个政策相当于是提供了一个大框架，具体的实施细则没有出台。也需要注意，《意见》明确说了，实际分步实施，选择部分城市先试行1年，再逐步推开。 

所以等到你可以开这个个人养老金账户时，还需要些时间。 

和社保里面的养老金有啥不一样 

原话：个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累。参加人通过个人养老金信息管理服务平台（以下简称信息平台），建立个人养老金账户。 

这个是你自己的，而社保里的，部分要被拿去统筹的。 

统筹啥意思，比如你在上海工作和缴纳社保，社保基数交得非常高，但我国西部地区工资不高，社保基数低，未来退休时，国家就会部分倾斜一下来分配。 

所以这次这个个人养老金账户，不会参与统筹，就是都是你自己的，自己打理，自己选择金融产品。到时候退休时，这个账户里面你领多领少，凭自己本事。 

会亏钱吗？ 

当然可能亏。 

国家帮你搞个个人养老账户，买啥，选择权在你。比如你买的养老公募基金，当然可能亏了。 

例如今年股市太差，这只大摩的养老主题FOF基金，如果买了，浮亏17%。