中证报中证网讯（记者 黄一灵）11月28日，同方全球人寿保险有限公司（以下简称“同方全球人寿”）联合清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心共同发布2025中国居民退休准备指数调研报告（以下简称“报告”）。

报告显示，居民养老金融选择整体呈“稳健为主、代际分层”特点。代际维度上，各代际均以低风险偏好为共性，但生命周期位置决定其差异化选择：70后及以上更强调资金安全与商业健康险保障；80后、90后在购房、育儿与养老之间寻求平衡，倾向低风险产品保底，对商业养老险与健康险需求均衡；00后勇于尝试多元配置，更偏好高灵活性产品。个人养老金产品偏好整体呈“养老储蓄＞养老保险＞养老理财＞养老基金”的序列，高收入与高退休准备群体对养老保险偏好强于养老储蓄。居民对个人养老金产品的流动性容忍度高于普通金融产品，且容忍度与所选产品的流动性特征大体匹配。

对此，清华大学经济管理学院讲席教授冯润桓建议：稳步完善多层次养老保障体系，增强个人养老金账户的可及性与激励力度；持续推动金融知识普及和退休规划教育，促进“认知向行动”的转化；提升养老金融产品的组合效应，实现与不同群体需求的更好匹配；推动健康管理与退休规划的协调发展，增强居民长期安全感。保险机构可在监管引导下继续探索“长期保障+稳健投资+适度服务”发展路径，为提升我国居民退休准备水平提供稳健、专业的支持。

同方全球人寿总经理朱庆国表示：“当前低利率与人口结构转型的双重挑战叠加，而追求高品质生活的‘新老年’群体正在崛起。面对时代变局，政策、学术与企业必须凝聚合力。同方全球人寿的责任，正是通过养老金融创新，将未来的不确定性转化为客户可感知的安全感。”