中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英也指出，随着我国医疗健康的保障越来越强，未来中国老龄化的情况会愈加突出，因此，未来如何提升老年人的幸福感，包括保障其正常的生存、心理健康以及疾病治疗，对于我们国家整个社会的发展都显得极为重要。而发展多层次、多样化的养老金融，是我们国家保障国民健康的一项战略。通过提供各种养老金融产品以及其他的服务产品，有望保障老年人老有所养、老有所康，能够身心愉悦地生活。

　　“三驾马车”齐头并进

　　在我国养老第一、第二支柱发展相对成熟的基础上，为进一步推动老年人养老生活得到保障，养老第三支柱的补充也显得尤为重要。

　　何为养老第三支柱？据兴业证券(9.420, 0.08, 0.86%)经济与金融研究院海外研究中心高级分析师张博在此前的研报中介绍，我国三支柱养老体系已建立。其中，第三支柱为个人商业养老金，以个人名义自愿参与的养老金，形式可为保险、基金、信托、理财等，不过，目前缺乏统一的统计口径，截至2020年底只有税延商业养老金被纳入统计口径。2018年5月税延养老保险试点标志我国第三支柱养老正式开启；2021年3月专属商业养老保险试点是我国第三支柱商业养老保险的又一实践探索；二者分别以税收优惠和灵活投保的方式刺激商业养老需求。

　　正如张博所说，在养老第三支柱已启动的背景下，金融机构助力养老保障发展的养老金融应运而生。除上述提及的保险行业，近年来，银行、基金行业也都在努力探索，相继推出创新产品。

　　具体来看，2021年9月10日，中国银保监会办公厅发布《关于开展养老理财产品试点的通知》（以下简称《通知》）。《通知》显示，自2021年9月15日起，工银理财有限责任公司在武汉市和成都市，建信理财有限责任公司和招银理财有限责任公司在深圳市，光大理财有限责任公司在青岛市开展养老理财产品试点。试点期限暂定一年。试点阶段，单家试点机构养老理财产品募集资金总规模限制在100亿元人民币以内。

　　《通知》还要求，试点理财公司要创设符合长期养老需求和生命周期特点的养老理财产品，推动养老理财业务规范发展，积极拓宽居民财产性收入渠道。试点理财公司应当结合试点地区情况，稳妥有序开展试点，健全养老理财产品风险管理机制，实施非母行第三方独立托管。

　　而在公募基金方面，早在2018年8月，意在助力投资者个人养老储备，强化长期投资意识的养老目标基金（以下简称“养老FOF”）正式获批。彼时，首批14只产品（份额合并计算，下同）首发，至今已三年有余，不仅成立总数量增长至超140只，总规模也由首发时的不足40亿元，到如今超过800亿元。