5.养老预期支出缺口：预期有70万元缺口

受到经济和医疗条件的进步影响，目前中国人均预期寿命已达77.3岁，老人养老阶段的平均时间超过17年，按年均花费10万元计算为170万元，这和调查中老人的养老花费预期100万元有70万元的养老支出缺口，这是未来养老财富规划面临的一个新课题。

二、养老需求和供给现状分析：社区和机构需求比例

根据调研数据，从城市居民养老意愿来看，未来养老服务模式或需优化。居家养老是基础且目前占据主要地位，社区养老和机构养老的需求比例将逐步提升。

1.居家养老：仍占据主要地位

大部分受访者愿意选择在家养老，希望由家人照顾，或希望将家里按照养老院的标准配置进行改造，同时由专业机构提供上门服务。在家养老相比社区养老和机构养老，有更熟悉的环境和人，生活更舒适，在支出方面也更具备优势，在家养老的“居家养老+上门+专业化”的服务需求趋势已经非常明确。

普通老人倾向在家养老（家人照顾）的养老模式，养老费用预期最低；在家养老（机构照料）模式更受到年轻“80后”的喜欢，养老费用预期高出家人照顾模式下的花销约七成。

2.社区养老：选择意愿逐步提升

随着各地社区治理与建设的日益完善，部分居民愿意选择社区养老。根据自身健康状况，选择社区日托形式，即晚上住在自己家，白天在社区照料中心；或选择社区全托形式，即住到家附近的社区照料中心。在养老消费升级的时代背景下，社区养老要提升护理人员专业度，提高智能化水平。

3.机构养老：选择意愿明显提升

越来越多的居民愿意选择机构养老。从代际差异看，年轻人群（“70后/80后”）对机构养老的接受度更高，未来机构养老的需求必将大幅增加。机构养老在养老服务体系中发展相对成熟，现阶段人们选择机构养老的原因更多是出于刚需，机构可以提供更专业的照护和医疗服务。不选择机构养老的障碍点集中在“陌生的环境无法适应”，同时对养老机构的服务有所担忧。

对于中高端机构养老，平均每人预期花费超过9000元/月，老人在养老机构花费的心理预期相对比过去有所提高。

已入住老人对养老机构持有比较积极的评价：

第一，入住养老机构是享福。当老人接受养老院后，认为居住在养老院更加方便，起居有人照顾，工作人员的陪伴能满足老人的心理需求。

第二，老人认为养老机构就是“家”，是自己生活的地方，比较好地替代了原先的居住环境。

第三，养老机构有“高级酒店”的档次感，对中高端养老机构目前提供的环境档次比较满意。

4.医疗护理需走向精细化

身体状况不同的受访者对养老的需求略有不同。当身体状态良好时，人们更多需要“日常服务”，而在身体状况下降时，如患有慢性病或重疾时，更需要“医疗和护理”，需要进行分级下的精细化管理。