【摘 要】据统计，20%左右的60周岁以上老年人，消耗了统筹支出的60%左右，个人支出的50%。人口老龄化，医疗支出将大幅增加，从社会角度看，这无疑意味着经济负担的加重，但对于商业保险则意味着商机

文｜丁艳 宋文娟

编辑｜袁满

在政策红利不断释放背景下，养老产业正在迈入加速发展时期。

2月21日，国务院发布《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》的通知（下称《规划》），提出“十四五”时期积极应对人口老龄化国家战略的制度框架基本建立、养老行业营商环境持续优化、大力发展银发经济、长期护理保险等制度更加健全的目标。

《财经》记者发现，《规划》共计36次提及保险，主要系促进和规范发展第三支柱养老保险、构建长期护理保险制度政策框架、不断扩大基本养老保险覆盖面、推动助餐机构投保食品安全责任保险、引导商业保险机构加快研究开发适合居家护理、社区护理、机构护理等多样化护理需求的产品等。

对外经贸大学教授王国军对《财经》记者表示，“国务院《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》再次肯定了商业保险机构在国家老龄事业发展和养老服务体系建设中的作用，商业养老保险是社会养老保障体系中的第三支柱的重要组成部分，商业养老保险和商业健康保险在老龄事业和养老服务体系中的作用不可替代。”

顶层设计的出台无疑像一颗定心丸，吸引着各路资本跃跃欲试，养老行业已然成为一片蕴藏着巨大潜能的“金矿”。而与养老有着天然联系的保险资本，将有何作为？

目前，部分保险公司仍在加速圈地布局养老社区。但养老社区目前仍面临入住率低、土地获取难度较大、人才短缺等难题，资本仍需对这个被情怀充斥的行业建立起更加理性的商业思考。

当然除了诸多险企扎堆布局的养老社区领域，居家养老是一片亟待去挖掘和开拓的广阔蓝海，但目前保险业对居家养老方面布局、研究仍处于非常初级的阶段。

此外，《规划》中提出，“支持商业保险机构开发商业养老保险和适合老年人的健康保险，引导全社会树立全生命周期的保险理念”。目前占据20%的60周岁以上老年人，却消耗了统筹支出的60%左右，占个人支出的50%，老龄化意味着医疗支出负担加重，但对于商业保险则意味着商机。保险公司在老年人产品开发、服务等方面亦大有作为。

政策利好：险企加速圈地养老社区

据了解，《规划》共部署了九方面具体工作任务，包括织牢社会保障和兜底性养老服务网，扩大普惠型养老服务覆盖面，强化居家社区养老服务能力，完善老年健康支撑体系，大力发展银发经济等。

《财经》记者注意到，《规划》明确提出要强化支持老龄事业发展和养老服务的资金保障，拓宽金融支持养老服务渠道。在依法合规、风险可控的前提下，审慎有序探索养老服务领域资产证券化，支持保险资金加大对养老服务业的投资力度。