居家养老：待开辟的蓝海

《财经》记者注意到，《规划》共三次提到居家养老，指出要强化居家社区养老服务能力；支持物业企业发挥贴近住户的优势，与社区养老服务机构合作提供居家养老服务；到2025年，乡镇（街道）层面区域养老服务中心建有率达到60%，与社区养老服务机构功能互补，共同构建“一刻钟”居家养老服务圈等。

目前我国已基本形成“9073”养老服务格局，即90%左右的老年人偏好居家养老，7%左右的老年人依托社区支持养老，3%左右老年人入住机构养老。保险系资本目前着力布局除了养老社区外，占据养老服务格局九成比例的轻资产居家养老模式是一片亟待去挖掘和开拓的广阔蓝海。

一位头部护理机构创始人对《财经》记者坦言，“现在资本对于养老行业重资产的投入会比较谨慎，比如养老院、养老社区等，因为其回报周期太长，风险也较大，但是资本对轻资产模式还是很青睐，诸如一些养老领域的连锁机构等。”

王国军认为，“居家护理、社区护理和机构护理方面，保险公司的产品和服务都可以大有作为，可以在财力上辅助解决老年人的护理费用问题。”

据了解，尽管诸多险企有意愿布局居家养老领域，然而目前布局居家养老的保险公司并不多，仅平安、大家保险等少数保险公司有涉及。

目前外界对于平安布局居家养老服务细节知之甚少。平安人寿党委书记杨铮表示，“我们在居家养老项目上，选择‘慢’下来，不断对其优化迭代，使得这根服务经线能够有更强的韧性。”据了解，从2021年10月起，平安于深圳、南京两个城市分阶段开展居家养老试点，目前其整合了医、食、康、养、护等十大场景服务，通过智能管家、家庭医生等触达客户，搭建覆盖全生命周期的居家养老一站式服务平台。

据了解，大家保险正在探索发展“居家安养”业务模式，选择城区内老龄化程度较高的社区，设立嵌入式护理站，为需要辅助生活的中高龄长者提供医疗、护理、康复、康乐等居家养老服务。

不过，保险业对于居家养老布局、研究仍处于非常初级的阶段，仍在探寻切入居家养老的路径。“目前险企切入居家养老主要有两种可能性：首先是险企可以通过收管理费的形式来帮助政府管理长护险资金，目前上海还未将长护险资金开放给保险公司或者其他金融机构来管理；其次，险企可以给长护险服务的第三方机构服务人员提供责任险和意外险。”一位大型上市险企业务部负责人如是说。

从保险业自身切入居家养老服务端希望得到的政策支持角度来看，一家中型寿险公司相关负责人提出了自己的建议，“希望可以降低寿险资金投资养老行业的最低资本要求，鼓励商业保险公司按照国家政策导向建设养老社区，鼓励通过轻资产形式拓展养老业务，建设普惠型养老社区、参与城企联动养老项目，建设民生福祉属性明显的养老社区。期待在轻资产租赁形式建设的护理型、刚需型养老社区，给予保险公司以保险资金运用、偿付能力监管政策方面的支持。”