来源：慧保天下

　　2021年，伴随着第七次全国人口普查数据的出炉，面对人口快速老龄化，且老龄化程度不断加深的现实，舆论中有关建设养老三支柱养老保险的讨论达到了高点。

　　对于保险业界而言，发展第三支柱养老保险的重要意义已经毋庸赘言，可有效促进养老保险消费市场发展；作为社会保障体系的一部分，第三支柱养老保险的发展可有效提升老年人的收入水平，促进社会稳定；养老保险资金作为一种长期投资资金，可成为资本市场的基石投资者，间接推动国民经济发展；发展第三支柱养老保险，提升老年人收入水平，也将有效提升社会消费水平。

　　值得关注的是，对于加快第三支柱养老保险体系建设的讨论早已经破圈，有关部门，有关领导，有关政策，均反复提及这一话题，显示了对这一问题高度重视，以及重视背后的思考逻辑。

　　央行党委书记、中国银保监会主席郭树清在2020年10月21日金融街论坛上就曾表示，我国已初步建立起包括基本养老、企业（职业）年金和个人商业养老在内的养老保障“三个支柱”。第一支柱已覆盖近10亿城乡居民，但第二支柱却规模很小，第三支柱长期处于起步阶段。与许多国家相比，第三支柱发展较为缓慢，占比过低，对养老的支撑明显不足。随着我国人口老龄化加速到来，发展第三支柱已经十分迫切。

　　2020年1月3日银保监会发布的《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》明确提出“加强养老保险第三支柱建设，鼓励保险机构发展满足消费者终身、长期领取需求的多样化养老保险产品，支持银行、信托等开发养老型储蓄和理财产品。”

　　2020年12月9日召开的国务院常务会议，听取银保监会关于人身保险发展的专题汇报，部署促进人身保险扩面提质稳健发展的措施，分别从加快发展商业健康保险、将商业养老保险纳入养老保障第三支柱加快建设、提升保险资金长期投资能力等三个方面提出若干要求。

　　社会上下高度重视第三支柱养老保险体系建设，对于保险业而言，似乎是重大利好，但让业界倍感焦虑是，这一赛道是如此之辽阔，已经吸引了各种各样的“超级玩家”进场，银行、基金等等都已经展开切实行动。9月，国民养老正式获批筹建，17家股东中，除泰康人寿一家保险公司占有少量股份外，其余股东主要都是各大行的银行理财子公司，更重要的是，国民养老的经营范围相较一般养老险公司明显要更广，这意味着未来有些业务可能只有其一家公司可以做。

　　在人口结构前所未有的大变局之下，保险公司公司如何抓住机遇再上层楼？在群雄逐鹿的大养老赛道，面对银行、基金的强有力“竞争对手”，商业保险公司又该如何明确定位，发挥优势？